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中國保險監督管理委員會副主席黃宏今天訪問了中國政府網站，表示個人醫療費用仍然相對較高。

其實老百姓的醫療費用主要是通過基本醫療保險和大病保險來解決的。黃宏說，比如以農民就醫為例，如果現在參加中國新型農村合作醫療的農民住院，發生的醫療費用可以通過基本醫療保險報銷50%左右，通過大病保險報銷12%左右，加起來大概是65%。換句話說，個人承擔的醫療費用還是比較高的。主要是因為商業醫療保險的缺失。如果通過一定的政策措施加快商業健康保險的發展，就可以實現基本醫療保險、大病保險、醫療救助、商業健康保險有機銜接的醫療保障體系，能夠有效增加醫療保障供給，降低老百姓看病時的費用負擔比例，有效減輕人民群眾的醫療費用負擔。

增加商業健康保險的有效供給，可以減輕公民的醫療費用負擔。老年人養老金的四分之一用于醫療費用。如果這群人加入商業健康保險，費用會是多少？有這樣的數據嗎？這兩個數字有什么可比性嗎？

黃宏認為，保險的作用是一種互助。可以說人人為我，我為人人，所以保險管理遵循大數定律。當一個人去買商業保險時，他會拿出一些錢，商業保險為他提供了一個保障水平。一般來說，他的保障水平肯定是他所交保費的幾倍甚至幾十倍。單個人買商業保險，為什么能給我提供幾倍甚至幾十倍的保障水平？他想假設購買同一種保險產品的人更多，并且在更多的人身上存在一定的風險概率比，可以為這些購買者提供幾倍甚至幾十倍的保障。

例如，已經是老年人的黃宏，可以用他的部分養老金購買商業保險。商業保險公司可以為他提供醫療費用的報銷，保障水平是購買的幾倍。同時，針對老齡化趨勢，其實還沒有步入老年的年輕同志，應該從現在開始為自己未來的健康保障做一個合理的財務規劃。也就是說，年輕的時候應該購買一定比例的商業健康保險。進入老年后，隨著自然衰老過程，患病幾率會更高，醫療費用負擔也會更大。如果有商業健康保險，自費醫療費用的比例可以大大降低。因此，年輕人應該提前為自己未來的商業養老做好財務規劃。